Les affaires en ligne sont devenues de plus en plus populaires. Les gens achètent désormais plus en ligne que dans un magasin physique. De plus, avec l’évolution fulgurante du monde numérique, le travail en ligne connaît de plus en plus un essor considérable. Il existe de nombreuses façons de payer en ligne et elles ont toutes des avantages et des inconvénients. Dans cet article, nous allons voir les différentes manières de recevoir des paiements en ligne.
Qu’est-ce que le paiement en ligne ?
Le paiement en ligne comprend toute transaction effectuée en ligne sur un ordinateur ou un smartphone.
Il existe de nombreuses formes de paiement en ligne. Il s’agit notamment des cartes à débit immédiat, des prélèvements SEPA, des comptes PayPal, des paiements mobiles et des cartes de crédit.
Pourquoi adopter une solution de paiement en ligne ?
Le paiement en ligne procure de nombreux avantages. Parmi ces avantages figurent les suivants :
· Temps de transaction réduit
Avec une solution de paiement en ligne, les paiements et les encaissements sont beaucoup plus rapides grâce à un temps de transaction réduit. Les clients apprécieraient la possibilité de vous payer par e-mail ou SMS. Cela leur ferait gagner du temps, et cela vous serait également bénéfique.
· Utilisation facile
Il suffit de quelques clics pour payer facilement et confortablement. Payer en ligne est très simple ; c’est beaucoup plus facile que de payer en personne. Il n’est pas nécessaire de remplir des chèques, pas besoin d’organiser des virements bancaires et tout est rationalisé pour le client. Ils peuvent payer en quelques clics et n’auront pas à quitter leurs écrans.
Vous pouvez utiliser un logiciel de comptabilité pour choisir ce mode de paiement. Cela mettra automatiquement à jour les données relatives à chaque transaction, réduisant ainsi le risque d’erreurs telles que l’enregistrement d’un transfert incorrect ou l’encaissement d’un chèque avec des fonds insuffisants.
· Automatisation
En mettant en place des rapprochements bancaires automatiques via un logiciel de facturation ou de gestion, vous pouvez gagner un temps considérable. De plus, la configuration des paiements en ligne via le logiciel de votre choix élimine le besoin de vérifier et d’envoyer des chèques, de surveiller les délais et d’attendre les virements. Au lieu de cela, la mise en œuvre des paiements en ligne vous permettra de vous concentrer sur des tâches plus essentielles et d’améliorer votre efficacité globale.
· Modernisation
En utilisant les paiements en ligne, votre entreprise peut paraître moderne et professionnelle. Effectuer des paiements en ligne est également un excellent moyen d’accélérer le recouvrement de vos factures et d’assurer des transactions sécurisées.
Comment recevoir des paiements par carte bancaire ?
Les cartes bancaires sont un mode de paiement populaire, car elles sont pratiques et sûres. Les cartes bancaires peuvent être utilisées pour les achats en ligne et permettent aux clients de payer facilement leurs commandes.
Comment fonctionne un paiement par carte bancaire ?
Lorsque vous payez des articles sur Internet avec une carte, le processus est sécurisé. Cependant, vous ne devez pas partager les informations de votre carte de crédit si vous n’êtes pas sûr que le commerçant soit authentique. Vous devez également vérifier attentivement l’identité du commerçant avant d’effectuer un achat. Ne partagez jamais votre code de carte à 4 chiffres qui est considéré comme confidentiel ; utilisez plutôt une carte e-bank ou une carte bancaire classique.
Par exemple, pour réserver une location de voiture ou une chambre d’hôtel à distance, ainsi que d’autres achats en ligne, vous devez fournir les éléments suivants lors du paiement :
- Le numéro de votre carte : les 16 chiffres sur le devant,
- La date d’expiration de votre carte,
- Le cryptogramme visuel qui est les 3 derniers chiffres de la référence de votre carte sur le panneau de signature au verso.
Attention ! Vous ne devez en aucun cas communiquer les données de votre carte bancaire sans raison valable et sans précaution.
Les avantages des paiements par carte bancaire
· Pratique et facile d’utilisation
Les cartes bancaires sont un moyen pratique de payer, car elles sont faciles à utiliser et acceptées dans le monde entier. La plupart de ces cartes peuvent être utilisées partout où les cartes Visa ou MasterCard sont acceptées. Cela permet aux clients de payer facilement leurs commandes en ligne. C’est également un bon moyen de paiement, car il est sûr et empêche la perte de données privées comme les adresses et les numéros de téléphone.
· Moins de risques
Les cartes bancaires sont également un moyen sûr de payer, car il y a moins de risques de fraude lors de l’utilisation de cette méthode par rapport aux autres modes de paiement. Les clients doivent prouver qu’ils sont propriétaires de la carte avant d’être remboursés de leur achat. Cela rend les paiements par carte de crédit beaucoup plus sûrs que les paiements en espèces ou par chèque. Étant donné que les sociétés de cartes bancaires doivent rembourser les titulaires de cartes volées, c’est beaucoup plus sûr que de payer en espèces ou par chèque.
· Système sécurisé
Une autre raison pour laquelle les cartes bancaires sont si populaires est qu’elles sont si sûres. De nombreuses protections sont intégrées au système afin que les clients ne puissent perdre aucune information privée lors des paiements. Cela comprend la vérification de l’identité du titulaire de la carte avant de lui rembourser son achat. De plus, l’entreprise doit avoir suffisamment d’argent sur le compte du client avant d’émettre le chèque de remboursement. Cela rend les paiements par carte bancaire beaucoup plus sûrs que les paiements en espèces ou par chèque.
Les inconvénients des paiements par carte bancaire
· Coût plus élevé
Cependant, les cartes de crédit présentent certains inconvénients qui les rendent moins adaptées que les autres modes de paiement. Le principal inconvénient est qu’elles sont plus chères à utiliser que les autres méthodes de paiement. Elles obligent les clients à payer des frais plus élevés que les autres options. Ces frais peuvent s’accumuler rapidement et avoir un impact significatif sur la rentabilité d’une entreprise s’ils ne sont pas correctement comptabilisés. Par exemple, de nombreuses entreprises facturent un tarif forfaitaire pour toutes les transactions effectuées sur leur site Web, quelle que soit la taille de la commande. Par conséquent, les clients doivent être conscients du montant qu’ils devront dépenser pour effectuer des achats sur leur site Web sans encourir de frais élevés.
· Limitation géographique
Un autre inconvénient des cartes de crédit est que tous les pays n’acceptent pas ce mode de paiement, ce qui limite la façon dont de nombreux clients peuvent les utiliser pour payer en ligne. Les cartes de crédit ne sont souvent pas une option pour les achats en ligne internationaux en raison de cette limitation. De plus, certaines entreprises n’acceptent que les paiements par carte internationale lors d’achats dans certains pays en raison de problèmes de sécurité concernant la fraude et les rétrofacturations d’acheteurs internationaux utilisant des cartes non fiables ; cela signifie que les clients internationaux peuvent avoir besoin de chercher ailleurs s’ils ont besoin d’achats internationaux expédiés ou reçus à l’étranger
Faut-il passer par une banque pour recevoir des paiements en ligne ?
Les achats en ligne sont devenus de plus en plus populaires. Les gens achètent désormais plus en ligne que dans un magasin physique. Il existe de nombreuses façons de payer en ligne et elles ont toutes des avantages et des inconvénients. Mais, faut-il toujours passer par une banque pour recevoir des paiements en ligne ? La réponse est NON. Voyons pourquoi !
Il existe d’autres méthodes de paiement en ligne qui sont très courantes. Cela consiste à utiliser les passerelles telles que PayPal, PayPlug, Skrill ou Stripe. En optant pour l’utilisation de ces modes de paiement, vous n’avez pas à installer une API complexe de votre banque.
PayPal est un type de paiement en ligne qui vous permet d’envoyer de l’argent facilement et de manière anonyme. Cela en fait un excellent choix pour payer en ligne, car vous pouvez facilement envoyer de l’argent sans donner votre adresse ou vos informations bancaires. PayPal existe également depuis longtemps, ce qui en fait un mode de paiement établi. La plupart des détaillants acceptent désormais PayPal comme mode de paiement principal, vous trouverez donc facile de payer en ligne en utilisant cette méthode. PayPal est sûr, sécurisé et facile à utiliser, ce qui en fait un excellent moyen de paiement pour les achats en ligne.
Les 5 meilleures passerelles de paiement en ligne
1. PayPal
PayPal est une plate-forme en ligne établie depuis 1998. Son existence sur Internet a entraîné des complications lors de son entrée sur certains marchés. Cependant, de nombreux acheteurs en ligne considèrent PayPal comme l’un des services les plus fiables. PayPal a gagné sa place en tant qu’outil de e-commerce essentiel grâce à un travail acharné. C’est une solution efficace pour les les auto-entrepreuneurs dans le e-commerce ou dans le dropshipping.
· Avantages
- Populaire
- Mode de paiement sûr et commode
- Configuration facile
- Rapide
- Paiements récurrents
· Inconvénients
- Commissions plus importantes
- Paiement en dehors de votre page
- Caractère arbitraire des décisions de PayPal en cas de litige
2. Stripe
Stripe est une société américaine qui propose une solution de paiement en ligne. Ils proposent de mettre en place une infrastructure économique pour les entreprises Internet ; cela implique la gestion des paiements en ligne et le suivi de l’activité de paiement. Quelle que soit la taille de son entreprise, n’importe qui peut utiliser le logiciel de Stripe pour mettre en œuvre des paiements en ligne.
· Avantages
Stripe a de nombreux admirateurs pour de nombreuses raisons :
- L’outil est d’excellente qualité avec une programmation bien faite. Il est si pratique à utiliser qu’il est agréable même pour la personne qui l’utilise. De plus, travailler avec son API est très pratique.
- Stripe s’intègre à votre page Web. Cela vous permet de finaliser votre achat sur une seule page sans interruption (one page-checkout).
- Il s’adapte parfaitement à votre template.
- Stripe propose des prix très intéressants, presque les plus bas sur le marché.
- Au niveau de la sécurité, HTTPS est nécessaire pour utiliser Stripe. Votre site Web doit être certifié SSL pour pouvoir utiliser le service.
· Inconvénients
- Utilisation nécessitant des connaissances en programmation,
- Rencontre d’éventuelles instabilités
- Peu connu
- Accès aux fonds non immédiat
3. PayPlug
PayPlug est une passerelle de paiement omnicanal. Cela signifie que le service prend en charge différentes méthodes de paiement électronique lors de diverses transactions, à la fois en ligne et en personne.
Il propose une solution aussi bien aux TPE qu’aux PME pour recevoir des paiements en ligne sans contrat spécifique. Ils fournissent également à chaque e-commerçant des tarifs personnalisés et une assistance.
· Avantages
- Plateforme simple d’utilisation et intuitive
- Intégration rapide et facile avec les plateformes de e-commerce populaires comme Prestashop, Magento, Shopify, etc.
- Possibilité de payer par SMS et Email
- Terminaux de paiement possibles pour votre magasin physique
- Faible taux de commission
- Capable d’accepter les versements
- Toutes cartes bancaires acceptées (zone euro, entreprise, réseau étranger)
· Inconvénients
- Taux de commission élevé pour les cartes hors zone euro (2,5%)
- Les paiements échelonnés ne peuvent être effectués qu’en payant en ligne (pas sur un terminal de paiement)
4. 2Checkout
2Checkout est un système de paiement en ligne qui permet aux entreprises de se concentrer sur leur croissance plutôt que sur les problèmes financiers. Il permet aux entreprises d’accepter facilement les paiements de clients du monde entier, quel que soit l’appareil ou l’emplacement. 2Checkout fonctionne avec les banques et autres réseaux de paiement via une interface unique ; il facilite également la création d’un compte marchand et se conforme aux normes PCI. De plus, 2Checkout permet de vendre des produits dans la langue et la devise locales à n’importe qui, n’importe où.
· Avantages
- Support e-commerce
- Paiements en ligne
- Transactions POS
- Gestion de la clientèle
- Gestion des cartes cadeaux
- Rapports et analyses
- Paiement régulier
- Facturation automatique
- Sécurisation par SSL
- Système de notifications
· Inconvénients
- Fermeture de comptes sans préavis
- fonds sont retenus pendant 90 jours après fermeture des comptes
- Solution plus adaptée aux PME
5. Skrill
Skrill est un service de paiement électronique réglementé par la FSA Financial Services Authority. Il appartient à Moneybookers Ltd, qui a été fondée en 2001. Skrill a toujours été enregistré dans les registres du Royaume-Uni et est membre de l’EMA Electronic Money Association. Avant que son nom ne devienne Skrill, le service était auparavant connu sous le nom de Moneybookers. Sa croissance rapide de réputation réside dans sa popularité dans l’univers des jeux d’argent.
· Avantages
Skrill est un service de paiement en ligne de premier ordre. Il est recommandé pour son professionnalisme et sa fiabilité. Skrill a évolué dans un environnement juridique strict et est accessible à toute personne dans le monde disposant d’une adresse e-mail. Avec de multiples produits et services, Skrill est un choix populaire pour de nombreuses personnes à travers le monde. Skrill accepte plus de 40 devises en plus de ne pas nécessiter de carte bancaire comme les autres portefeuilles virtuels.
· Inconvénients
Par rapport à d’autres services, les frais de cette plateforme sont plus élevés en raison de leur refus de traiter avec des sites de jeu français sans licence depuis 2017.
